사채이자가 감당이 안될 때 개인회생 제도 해결할 수 있을까?
인생을 살다보면 생각하지 못한 국면을 접하게 되는 상황이 옵니다.
요즘같이 어려운 경제 때문에 내 안정성을 위협받을 수 있고 급여 혹은 월수입일 예전만큼 벌지 못하여, 부채에 대하여 고민합니다.
지금까지 간신히 버텨왔지만, 이 뒤로부터는 최소한의 희망도 보이지 않는 순간일지라도 포기말고 또 한 번 일어설 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개해드리고 알아볼까 합니다.
이 제도를 처음 들어봤다거나 접해보는 사람들은 상당히 생소하게 다가올 수 있어요.
각 지역의 관할법원이 주도로 진행하고 빚과 관련된 어려운 상황을 도와주는 제도입니다.
자신이 지닌 재산과 최근 버는 수입 에 비례해서 채무가 보다 더 커서 삶의 괴로움을 느끼는 분들을 위해서 조정을 거쳐 채무에 관하여 법률적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하는데요.
당장에 충분히 수입활동을 할만한 여건이 되고 명시해 놓은 자격 기준에 적절한 분들께 인가와 면책을 해드리는 것이랍니다.
그러므로 스스로가 예상한 기준에 근거하여 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하기보다는 법에 근거하여 조언해 줄 수 있는 조력자를 통해서 여러분의 지금 마주한 상황을 충분히 이야기하고 진행할 수 있을지를 정확히 정하는 게 좋아요.
신용 채무를 할 시 최대 금액 10억, 담보채무의 경우 15억까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있답니다.
이에 대한 변수는 무엇보다도 신청하시는 분의 재산 그리고 소득입니다.
만에 하나 다달이 받는 금액이 해당 금액보다 적다면, 사실 개인회생을 준비하는 것 조차 안 되기 때문인데요.
이와 같은 경우에 해당될 시 개인회생 말고 개인파산을 선정하여 시작해야 합니다.
이러한 제한 사항은 바로 기본적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인해요.
변제금은 개시할 때부터 지정해 둔 계좌에 내는 값을 말합니다.
신청할 시 납부가 바르게 이루어져야지만 인가 결정을 받아낼 수 있죠.
이와 같은 과정을 모두 합해 36개월 동안 다달이 계속하게 되며, 상환을 못한 남은 채무는 도와주는 방식입니다.
여기서 내가 얼마정도의 금액을 내야 하는지 궁금할 때라면 어떻게 계산해야 좋은지를 생각할 수 있죠.
이러한 경우 변제금의 계산은 앞에서 얘기했던 월수입에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
혹시나 별개로 꾸준히 내야하는 금액이 있는 분들이라면 소명을 통해서 추가 생활비를 구하는 방법도 가능하죠.
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심석리 근처에 살고 있는 직장인 H는 39세가 되어서 어느샌가 사회생활을 쭉 하고 있는 본인의 모습을 보게되었다고 하네요.
예전부터 현실과 타협하게 된 결과물이라고 생각할 수 있어요.
가장 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비 하면서 상당한 돈이 들어갔기 때문입니다.
그렇지만 그 당시 필요한만큼의 돈을 소유하고 있지 않았기에, 대학 시절의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 뛰어든 것입니다.
다행인 점은 건축학과를 나왔기 때문에 직장을 자리잡는 과정 자체는 생각보다 힘들지 않았답니다.
다만 회사 상사 밑에서 근무하며 월급을 받아야 하는 이 삶이 많이 행복한 삶은 않았죠.
그럴수록 어렸을 때의 꿈만 반복적으로 H의 머릿속에 맴돌았습니다.
이와 같이 항시 출퇴근만 하는 삶을 모내게 된 지 어언 2년이 흘러버렸고 이제와서 보니 현재 직장 안에서도 나름 마음에 드는 자리를 다질 수 있었죠.
소득도 나름 마음에 드는 금액으로 증가하여 여유자금도 나름 모을 수 있었답니다.
생활은 분명 안정된 삶이었음에도 불구하고 일상에 대한 전체적인 만족스러움은 그렇게까지 높지 못했다고 하더군요.
생각한 만큼의 돈을 모으고 나면, 언젠가는 창업을 하려는 심산이었던 것이에요.
결국 마침내 그 날이 되자, 조금의 지체도 없이 곧바로 사표를 써서 냈다고 했습니다.
수년간의 사회 생활로 다양한 경험까지 쌓아놓은 H에게, 더 이상의 두려움은 전혀 없었어요.
일부는 실패를 생각해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 있는 가능성을 캐치한 것이었어요.
그러나 당시에 저축한 금액만을 가지고 꿈꾸는 사업을 시작하는 것은 좀 무리가 따랐기 때문에 돈을 빌림으로써 좀 더 요구되는 돈을 마련하였습니다.
이러한 선택이 심석리 개인회생의 원인이 됐다는 사실은 꿈에서도 조금도 모르고서 말이죠.
계속되는 실패를 겪으며 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도했으나 오히려 역효과만 날 뿐이었어요.
이렇게 몇 개월 간 손해보는 일이 계속되면서, 무척 큰 적자를 견뎌야 했다고 해요.
결국, 눈물을 머금으면서 사업을 끝마치게 되었어요.
사업을 했던 건물과 물품들을 팔게 된 뒤에 같이 일했던 직원들의 월급을 모두 주고서 그렇고 나서 남은 돈으로 빚을 갚았다고 합니다.
그러나 그 과정까지 5970만원이라는 어마어마한 빚이 생기고 말았어요.
당장 이자를 해결해야 하는데 돈이 생길 게 없었습니다.
결국, 어느정도 비슷한 직장에 다시 취업하기에 이르렀고 이 소득을 갖고서 심석리 개인회생 절차를 밟아보기로 했어요.
변제금으로 쓰이는 가용 소득은 대강 60만원이 된답니다.
이 돈을 3년 간 지불한다고 가정해보면 심석리 개인회생을 통해서 7,80프로의 빚을 모두 도움받게 되는 셈입니다.
물론 이것은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이며 이자까지 포함한다면 실제로 받게되는 도움은 훨씬 더 괜찮다고 볼 수 있습니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 별 문제 없이 준비한 다음에, 천만 다행으로 인가 결정을 받을 수 있었다고 하더군요.
중간중간에 한 두 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 빠르게 해결했던 것 역시 괜찮게 작용하였습니다.
지금 당장은 변제금이 밀리게 되는 일이 없게끔 계속해서 신경 써가며 면책 시점만 기다리는 상태라고 합니다.
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개인회생이란 누군가가 감당할 수 없는 지경에 이르러 파산해야 하는 상황에 이르게 된 부채에 대한 채무자의 책임을 최소화하기 위해 마련된 국가상의 제도입니다.요새처럼 전세계적으로 경제 상황이 악화일로를 걷고 있는 사태에 많은 분들이 하고 있던 일에 어떠한 문제가 발생하거나, 근무 중이던 회사 내의 인원감축으로 인해 해고되는 등 생각지 못한 난처한 상황을 경험하게 되는데요.
최소한의 생계 활동을 위한 소비는 앞으로 죽을 때까지 계속 이루어지는 것은 물론, 필수적으로 발생할 수 밖에 없는 세금이나 관리비 등의 비용은 끊임없이 지출되는데 갑자기 소득이 발생하지 않으면 하는 수 없이 대출의 도움을 받게 되는 것입니다.
애당초 채무를 가지고 있던 분들은 이를 갚아내지 못한 상태로 또 다시 새로운 부채를 체결하게 되는 것이며, 만일 상황이 타개되지 않는다면 계속적으로 이자는 발생할 수 밖에 없습니다.
그러다 감당할 수 없는 처지에 마주하게 되었을 때 심석리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 됩니다.
개인회생은 부채에 대해 이자는 전액, 원금은 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자으로서는 굉장히 힘이 되는 제도인데요.
그러다 보니 해당 시스템을 나쁘게 써먹으려는 분들이 많아지고, 옳지 못한 방법을 쓰는 사례가 늘어 한층 더 꼼꼼하고 엄격한 심사와 절차를 시행하고 있어요.
종종 현재 지나친 수준의 채무를 가지고 있는 상태이지만 제도에 관한 정보가 전혀 없어서 신청할 수 있는 자격에 걸맞는지, 해당 절차는 어떻게 이루어지는지 알 길이 없을 것입니다.
심석리개인회생을 일사천리로 처리하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 그리고 절차에 대한 파악이 첫 번째 활동입니다.
일단 신청 대상으로는 최저 생계비보다 높은 수입이 계속적으로 있음을 입증해낼 수 있어야 하는데요.
만에 하나 소득이 발생하지 않거나, 또는 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황이라면, 개인회생이 아닌 파산 절차 진행을 이행해야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 과도한 소비 등 모든 채무에 대하여 조정이 가능하여 충분히 면책이 가능하다는 좋은 점이 존재하지만, 금액에 기본적으로 한도가 설정되어 있어 소유하고 있는 채무 크기에 대하여 파악하는 것이 필요합니다.
또한, 가지고 있는 자산이 전체 채무액보다 근소하여 재산의 처분으로도 빚을 상환할 수 없는 상황인 경우 충분히 신청 가능하답니다.
심석리개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액으로 변제해야 하는 금액을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 동안 분할해서 꼬박꼬박 내는 방법으로, 당시의 생활 환경을 계속 유지하며 갚아나갈 수 있답니다.
그에 비해 파산이라는 것은 보유하고 있는 재산을 전부 팔아서 채권자에게 돌려주는 방식인데요.
위의 2가지 제도 모두 목적으로 하는 바는 같으나, 특성이 서로 다르며, 두 제도 모두 장점과 단점을 갖고 있죠.
만일, 현재 돈벌이가 있어 나름 규칙적인 생활 패턴과 가지고 있는 재산을 유지하길 원한다면 개인회생을 택하는 것이 더 안정적이게 채무 변제가 가능하겠죠? 이와 같이 수많은 장점이 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 수 십장의 서류 준비가 불가피하여 신청하는 것부터 다소 복잡하고 난해할 수 있어 각별히 신경을 써야 해요.
이에 대한 신청서를 쓰고 나면, 부채가 어떻게 발생되었으며, 왜 연체되었는지 등을 자세하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 같이 변제 기간 안에 빚을 어떤 방식으로 변제해나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 구체적으로 작성한 변제 계획서를 작성하여 내야 합니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중 거짓이 발견되는 경우 사건이 아예 기각될 수 있어 주의하여 진실되게 써야 하겠습니다.
그렇지만 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 너무 세부적이게 작성하게 된다면 불이익을 받는 상황에 처할 가능성이 있어요.
이렇다면 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 가능성이 낮아질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청이 받아들여지더라도 상환금 지정에 있어 기대하는 결말을 받아내기 어려울 수도 있어요.
그렇기 때문에 이에 대한 경험 횟수가 많아 뛰어난 노하우를 가지고 있는 숙련가의 손길을 통해 해결하는 것이 유용한 것인데요.
첨삭할 수 있는 영역 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 사실과 유리할 것 같은 내용을 손보는 과정을 거쳐 고대하는 성과를 획득해내는 것이 베스트입니다.
게다가 해당 절차를 진행하게 되면 채권자 집회를 통해 채권자를 마주하는 등의 성가신 법적인 절차 안에서 보다 더욱 숙력자의 손길에 대한 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
심석리개인회생을 하게 되면 일단 금지 및 중지에 대한 명령이 내려와 채권자의 강압적인 추심과 독촉이 일절 금지되는데요.
자산에 대한 강제집행도 함께 할 수 없으며, 또한, 거스를 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게되므로 채무자는 보다 안정된 컨디션으로 이후 절차를 마무리할 수 있게 됩니다.
개인회생의 장점 덕분에 직장을 계속할 수 있으며, 직책에 대한 불이익 또한 없어요.
절차 진행에 대한 사실이 그 누구에게도 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 필요로 되는 직업과 직위 역시 아무런 불이익 없이 준비 가능합니다.
뿐만 아니라 가족에게도 어떠한 불이익도 전혀 없으며, 면책이 결정되면 채무 미납에 대한 사실이 전부 삭제되어 마음대로 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
게다가 신용불량에서도 해제되어 마찬가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 앞으로 된 자산을 가질 수 있답니다.
심석리개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 마련된 절차이므로 원만하게 진행함으로써 최종 면책으로 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 더욱 순탄하게 풀어나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 분납제도를 시행 중에 있습니다.
또, 무료 상담을 실시하고 있으니 부담감 없이 언제라도 편하게 문의하시길 바랄게요.
보다 빠른 면책으로 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 물심양면으로 도움을 드리겠습니다.
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