대출 연체 시 채무 효과적인 해결방법 절차 이해해야
우리가 지내다 보면 생각하지 못한 사건을 만나게되는 상황이 와요.
최근 들어 힘들어진 경제 상황에서는 내 직장을 위협받거나 또는 월급이나 수입을 예전만큼 벌지 못하여, 부채에 대하여 고민하게 된답니다.
간신히 힘을 내서 지내왔지만, 이 뒤로부터는 조금의 희망도 느껴지지 않는 순간에도 포기말고 한 번 더 이겨낼 수 있도록 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 포스팅에서 소개하고 알아볼까 하는데요.
개인회생이라는 제도를 처음 들어본 분 혹은 알게된 분들의 경우 굉장히 생소하게 느껴질 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 바로 진행하고 있으며 빚과 관련된 힘든 상황을 조정해주는 제도인데요.
본인이 지닌 자산 그리고 최근 발생하는 월 수입 에 비례하여, 채무가 너무 큰 지라 일상의 끔찍함을 경험하고 있는 분들을 위해 조정을 통하여 채무에 대하여 법적으로 구제를 해주는 제도이기도 하죠.
현재 충분히 돈벌이를 할 만큼의 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 둔 자격 기준에 맞는 이에게 인가, 면책결정을 해주는 것입니다.
그러므로 스스로가 생각해놓은 기준을 가지고 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하기 보다는 법에 근거하여 조언해 줄만한 조력자를 통해서 자신의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기 한 뒤 진행 여부를 판단하는 편이 좋답니다.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보채무는 최대 15억까지, 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적으로 발생한 채무가 전부 포함이 가능합니다.
이와 관련된 가장 중요한 변수는 바로바로 신청하시는 분의 재산, 월 소득인데요.
만약 다달이 벌고 있는 금액이 명시된 돈보다 적는 분들은 애초에 개인회생 진행조차 불가능하기 때문인데요.
이러한 경우에 해당될 시 개인파산을 택해서 준비해야 한답니다.
이러한 제한 사항의 경우 보통 변제금의 계산 방법에서 기인한답니다.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시할 때부터 지정된 계좌에 지불하게 되는 비용을 말합니다.
이때 납부가 제대로 이루어져야지만 인가 결정을 받게 될 수 있어요.
이와 같은 과정을 총 36개월 동안 매달 거듭하게 되며, 지불하지 못한 남아있는 채무를 줄여주는 방식이랍니다.
만약에 본인이 얼마정도의 금액을 부담해야 하는 것인지 알고 싶을 때는 어떤 방식으로 계산해야 할 지를 헤아려 볼 수 있죠.
이 경우 변제금은 앞서 얘기했던 월수입에 기본적인 생활비를 빼는 방법으로 정해지죠.
혹시나 별개로 꾸준히 들어가는 돈이 있을 경우 소명을 통하여 추가적인 생활비를 요청하는 것 역시 가능하죠.
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죽산면에 거주하고 있는 직장인 ㅇ는 60세가 되자 어느샌가 사회생활을 계속 버티고 있는 본인의 모습을 마주하게 되었다고 합니다.
예전부터 세상과 타협하게 된 상태라고 말할 수 있어요.
제일 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비하는 과정에서 꽤 많은 돈이 필요해졌기 때문이죠.
다만 그 당시 그에 상응하는 돈을 갖고 있지 않았기 때문에 학부 때의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 바로 들어간 것입니다.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 직장을 얻는 과정은 생각보다 어렵지 않았습니다.
그러나 회사 상사 밑에서 근무하고, 다달이 월급을 받는 현재의 삶이 그렇게 만족스럽지는 않았어요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 꿈만 계속 머릿속에 맴돌았습니다.
이처럼 단순히 출퇴근만이 반복되는 삶을 모내게 된 지 어언 2년이 흘렀고 정신을 차려보니 현재 직장 안에서도 꽤 괜찮은 입지를 맡게될 수 있었어요.
연봉도 좀 더 마음에 드는 수준으로 증가하여 여윳돈도 어느 정도 모으게 될 수 있었죠.
금전적으로 분명히 안정된 삶임에도 생활에 관한 전체적인 만족함은 사실 그리 높은 것은 아니라고 하더라고요.
나름대로 여유자금을 모은 다음, 결국 창업을 하려는 생각이었던 것이죠.
그리고 마침내 그에 딱 좋은 때가 찾아오고서는 일말의 망설임도 없이 사표를 작성하였다고 했어요.
수년간의 직장인으로서 다양한 경험까지 쌓아놓은 ㅇ는 더 이상의 두려움이란 없었죠.
일부는 리스크를 생각해야 하는 일이었지만, 가능성을 캐치한 것이었죠.
다만 당시에 저축한 금액만을 가지고 생각하는 사업을 시작하자니 무리가 따랐으며 별도로 돈을 빌려 보다 더 필요한 듯한 자금을 마련했죠.
이것이 죽산면 개인회생의 원인이 됐다는 사실은 꿈에서도 전혀 짐작하지 못하고 말이죠.
거듭되는 실패를 겪으며 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도했으나 기대한 것과 달리 역효과만 일어날 뿐이었어요.
그렇게 몇 달 동안 손해가 계속되면서, 무척 큰 타격을 이겨야 했다고 해요.
마침내 눈물을 머금으면서 사업을 정리하게 되었답니다.
사업과 관련있는 건물이나 물품을 모두 팔아버린 다음 직원들의 급여를 주고서 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 했어요.
그러나 그 과정까지 총합 7930만원이라는 부채가 생기고 말았답니다.
지금 바로 이자 또한 해결해야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어오게 될 가능성이 없었습니다.
결국, 비슷비슷한 직장에 다시 한 번 취업하게 되었으며 여기서 받는 돈을 기반으로 죽산면 개인회생 절차를 밟기로 했답니다.
변제금으로 이용되는 가용 소득은 대강 36만원이 돼요.
이를 36개월 간 낼 것이라고 가정할 시 죽산면 개인회생을 통해 70~80%의 빚을 도움받게 되는 셈입니다.
일단 이것은 원금을 기준으로 계산한 돈이고 이자까지 모두 다 포함할 경우 실제로 얻는 이득은 더 괜찮다고 볼 수 있습니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 큰 문제 없이 해결한 후에, 다행히 인가 결정을 받게 될 수 있었다고 하더군요.
중간중간에 두어 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 맞섰던 게 긍정적으로 작용한 것 같아요.
현재는 혹시라도 변제금이 밀리게 되는 일이 절대 없게끔 계속해서 신경 쓰면서 면책 시점만을 계속 기다린다고 했습니다.
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